2018年6月2日,是供銷金融平台上線三周年的日子。三年前的今天,供銷金融以簡單而樸素的初心:“幫助更多的小微用戶解決融資難、融資貴的問題”正式誕生。

三年來,供銷金融一路披荊斬棘,從無到有,逐漸發展壯大,並依托科技金融手段開始向著農村金融領域拓荒前行。

三年來,1095天,26280小時,供銷金融與解決了資金難題的農戶、小微企業一起成長,與支持他們的投資人一同見證著農業産業的發展曆程。

三年來,在廣袤農村大地上無數拼搏奮鬥的故事感動著我們,在幫助他們圓夢的同時,也在圓著我們自己的夢——讓金融服務能夠惠及更多人群,讓農民生活能夠更加富裕,讓鄉村建設更加美好!

 

毫無抵押物的農戶能夠借到款嗎?能

孟文朝是滄州市鹽山縣聖佛鎮貫莊村的一名山藥種植戶,是一個地地道道的農民,大規模承包土地種植山藥已有幾年,目前通過流轉種植的土地爲100多畝,每年收入大約爲10萬元。看似收入可觀,而對規模化種植來講,資金的投入也不是小數目。年初,他流轉土地一下子交了16萬元的承包費,在春耕買農資的時候已經是捉襟見肘。

像絕大多數農戶一樣,孟文朝由于沒有抵押物,難以從銀行貸款,急需用錢的他不是在托朋友找關系,就是在准備各種申請貸款的材料,貸款渠道往往只能是民間借貸公司。而今年卻完全不同,在一個偶然的機會下,他接觸到了供銷金融,在這之前,他甚至連支付寶都沒有用過。快速放款的承諾,嚴苛的風控審核制度,服務人員的貼心周到,爲孟文朝打了一劑強心劑,他決定試一試。

孟文朝用手比劃著說:“我通過中合聯的滄州小貸公司在供銷金融平台申請了借款,可以提供最長12個月的借款期限,我可以先拿種子、農資等生産資料,等山藥豐收了再還款;並且,不需要任何抵押,利息也不高。我這次一共貸了10萬元,第二天就拿到了錢,買了農資。”看似簡單的流程,其實背後讓孟文朝想不到的是,雖然他當時只和信貸員小鄧見了兩次面,但小鄧卻爲這次借款前前後後跑了不下十次,面談的人有幾十個,包括各類供應商以及周圍熟識並了解孟文朝的人。面談的目的就是了解他真實的生産經營情況、財務現狀、個人品行、家庭情況等,通過交叉檢驗,以便更好地了解孟文朝的個人信用記錄,幫他編制財務報表,判斷他是否具備還款能力。

“這個時代變化太快了,大家都在講創新,要奮鬥,我們祖祖輩輩的莊稼漢也希望有一份自己的事業,不斷擴大種植面積,來年形成規模化經營。現在好了,有了供銷金融提供的資金支持,我感覺生活更有奔頭了。”孟文朝黝黑的臉上露出了憨厚又燦爛的笑容。

 

“貸”動養殖戶度過産業波動期

相比其他小微企業,李有鋼覺得自己是幸運的,雖然融資難、融資貴的問題存在已久,但是關鍵時刻,他的有鋼養殖場還是從供銷金融借到了急需的錢。

李有鋼是河北邯鄲一家養殖場的負責人,和很多從傳統金融機構貸不到款的養殖戶一樣,擴大再生産的資金壓力一直壓在李有鋼的肩上。他表示,養豬是有風險的,掙過錢也賠過錢,今年豬價一直走低,資金流非常緊張,曾動過不想幹的年頭。

“銀行融資雖然是所有渠道中價格最爲優惠的,但對于小微企業,尤其是涉農小微企業來說,拿到基准的貸款利率幾乎不可能。據我所知,普遍是上浮20%到30%。這只是表面的成本,如果算上一些隱性成本則不止這個數。比如說轉貸即通常所說的過橋貸款,新舊貸款中間一般會有十多天的空檔期,這時如果需要資金周轉,成本非常高,十來天的成本可能達到10%,有些甚至是20%。”李有鋼說。

其實,傳統金融機構一直崇尚抵押擔保,不關注中小微企業的現金流和還款能力,也是因爲信息不對稱,對實體産業的不了解,覺得小微企業經營風險高、信譽差。“我真的很想呼籲一下,我們小微企業才是真正守信的企業。比如我,都是跟自己的上下遊朋友借錢或者賒賬,一旦有一次失信,就可能再也借不到錢,所以我們特別愛惜自己的名聲,借錢的緣由、期限以及利息都會標明,一旦到期,有些時候甚至是提前還款。”李有鋼說。

今年2月初,由清華大學經管學院中國金融研究中心等機構聯合發起的中國社會融資成本指數(下稱“指數”)調查報告公布,詳盡地說明了時下中小企的中國社會融資環境。指數顯示,中國社會融資(企業)平均融資成本爲7.60%,銀行貸款平均融資成本爲6.6%,承兌彙票平均融資成本爲5.19%,企業發債平均融資成本爲6.68%,融資性信托平均融資成本爲9.25%,融資租賃平均融資成本爲10.7%,保理平均融資成本爲12.1%,小貸公司平均融資成本爲21.9%,互聯網金融(網貸)平均融資成本爲21.0%,上市公司股權質押的平均融資成本爲7.24%。

供銷金融平台以爲農服務爲宗旨,以解決小微農戶融資難、融資貴問題爲初心,平均融資成本控制在15%以內,遠低于互聯網金融行業的平均水平,爲農戶及小微企業提供了一個快捷、安心的融資渠道。

李有鋼說:“平台最大的好處是期限靈活,與我們的養殖周期相匹配,提高了使用效率。以前我們如果貸款300萬,但短期內只使用了200萬,另外100萬也要計利息。這對小微企業來說,就增加了財務成本;如今在供銷金融平台需要多少借多少,不會造成資金的閑置和浪費。”

孟文朝和李有鋼是活躍于中國實體經濟中千千萬萬的小微企業主和農戶的一個縮影。要推進鄉村振興,首先就是要解決好“産業興旺”,産業不興旺,農民兜裏沒有錢,就無法實現鄉村振興。而要想真正實現産業興旺,就是要讓像孟文朝、李有鋼這樣的千千萬萬的小微企業主和農戶們迸發出更大的活力。未來,供銷金融將會繼續專注于服務“三農”,秉承普惠金融理念,以深度聚焦産業爲宗旨,實現資源的高效配置,賦能實體經濟發展,幫助更多人實現夢想!


2018年06月19日

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